Partenariat : Afriland First Bank et IFC, ensemble pour stimuler le financement des PME au Cameroun

Le déficit de financement des Petites et moyennes entreprises (PME)  est un enjeu majeur au Cameroun, où de nombreuses entreprises peinent pour accéder aux capitaux nécessaires pour se développer. En réponse à cette problématique, la Société Financière Internationale (IFC)  s’engage à fournir, 60 millions de dollars sous forme de prêts de premier rang non garantis. Sur ce montant, 20 millions de dollars proviennent des fonds propres d’IFC, tandis que 40 millions de dollars sont mobilisés auprès d’autres bailleurs de fonds. 

Nous voyons dans ce partenariat, une opportunité majeure de soutenir toutes les entreprises, et notamment les petites et moyennes entreprises qui sont le socle de la création des richesses. En signant cette convention, nous bénéficions d’une ligne de financement qui va accroître notre capacité d’intervention sur le marché bancaire et, consolider notre leadership en matière de crédit,

a expliqué Yousoupha Bouba, Directeur général Adjoint d’ Afriland First Bank.

Ces prêts, accordés à Afriland First Bank, seront assortis de conditions flexibles pour favoriser une meilleure accessibilité. La période de remboursement pourra s’étendre sur 5 ans, avec un délai de grâce d’un an, permettant ainsi aux bénéficiaires de mieux structurer leur croissance avant d’entamer le remboursement. Ce mécanisme offre aux PMEs une solution de financement adaptée à leurs contraintes, en leur évitant une pression financière immédiate qui pourrait freiner leur expansion. 

Afriland First Bank, en tant que bénéficiaire de ces fonds, aura la responsabilité de distribuer ces ressources aux PME répondant aux critères d’éligibilité. L’objectif étant de pallier le manque de solutions de financement adaptées aux réalités locales, en proposant des crédits mieux ajustés aux cycles d’exploitation, et aux projets de développement des entreprises. 

Pour garantir l’impact de cette initiative, des critères d’éligibilité ont été définis, afin de cibler les PME ayant un fort potentiel de croissance et un besoin réel de financement. Ainsi, les entreprises souhaitant bénéficier de ces fonds devront répondre à au moins deux des trois conditions suivantes : «  avoir un chiffre d’affaires annuel inférieur ou égal à 15 millions de dollars, disposer d’un total de bilan ne dépassant pas 15 millions de dollars, et employer un maximum de 300 personnes ».

Un volet spécifique est dédié aux entreprises dirigées par des femmes, qui rencontrent souvent des difficultés accrues dans l’accès au financement. « Pour être éligibles, celles-ci doivent être détenues à au moins 51 % par une ou plusieurs femmes, ou à 20 %, si elles disposent d’au moins une femme à un poste exécutif clé, et que leur conseil d’administration comprend au moins 30 % de femmes ». Ces entreprises féminines pourront prétendre à un plafond de financement allant jusqu’à un million de dollars, leur offrant ainsi des ressources adaptées pour accélérer leur croissance. 

En mettant en place ces critères, IFC et Afriland First Bank s’assurent que les fonds alloués atteignent véritablement les entreprises les plus dynamiques, capables de générer un impact économique significatif à travers la création d’emplois et l’innovation. 

Comment garantir l’efficacité du programme

Au-delà du financement, IFC apporte un soutien stratégique à Afriland First Bank pour maximiser l’efficacité de ce programme. Cet accompagnement comprend la formation du personnel bancaire pour améliorer sa capacité à servir les PME, notamment en matière d’évaluation des risques et de gestion des crédits.  Dahlia Khalifa, la directrice régionale pour l’Afrique de l’Ouest anglophone et l’Afrique centrale de la Société financière internationale, précise que :

Nous avons également signé aujourd’hui un programme de conseil supplémentaire qui renforcera la banque, afin de la rendre plus performante. Afriland First Bank est une fierté pour le Cameroun,  et nous espérons que cela lui permettra  de rester leader.

L’un des défis majeurs du financement des PME réside dans la maîtrise des risques liés au crédit. À travers ce partenariat, IFC aide Afriland First Bank à renforcer son cadre de gestion des risques, en adoptant de meilleures pratiques pour évaluer la solvabilité des entreprises et anticiper les difficultés potentielles. L’amélioration des processus de suivi des prêts et l’adoption d’outils financiers plus performants permettront ainsi de réduire les taux de défaut et d’assurer la pérennité des financements accordés. 

En outre, ce programme vise à encourager le développement de nouveaux produits financiers spécifiquement conçus pour les PME. L’innovation dans l’offre bancaire, notamment avec des solutions de financement adaptées aux cycles d’exploitation des entreprises et aux réalités du marché camerounais, est essentielle pour garantir une meilleure inclusion financière, et une plus grande flexibilité pour les entrepreneurs. 

Un levier pour stimuler l’entrepreneuriat et l’emploi au Cameroun 

L’accès limité au financement est l’un des principaux freins au développement du tissu entrepreneurial camerounais. Ce partenariat entre IFC et Afriland First Bank constitue donc un levier majeur pour stimuler l’investissement productif, favoriser l’innovation et créer des opportunités économiques.  « Je suis convaincu qu’avec la signature de cette convention, nous allons pouvoir créer des conditions de développement accélérées dans le secteur des PME au Cameroun », a affirmé le ministre des Petites et Moyennes entreprises de l’Économie Sociale et de l’Artisanat du Cameroun, Achille BASSILEKIN III

Avec un soutien financier mieux adapté, les PME pourront investir dans l’expansion de leurs activités, l’acquisition de nouvelles technologies et l’amélioration de leur compétitivité. Cet investissement aura des répercussions positives sur l’ensemble du marché de l’emploi, en permettant la création de nouveaux postes et en contribuant au dynamisme du secteur privé. 

L’inclusion des femmes dans ce programme est également un élément clé. En réduisant les obstacles financiers auxquels elles font face, cette initiative leur offre la possibilité de structurer et de développer leurs entreprises dans des conditions plus favorables. Un accès équitable au financement pour les femmes entrepreneures favorise, non seulement, l’égalité des chances, mais aussi, une plus grande diversification du paysage économique camerounais. 

Ce partenariat entre IFC et Afriland First Bank illustre l’importance d’une approche intégrée combinant financement et accompagnement technique pour soutenir efficacement les PME. En structurant un mécanisme de financement flexible et en mettant l’accent sur la formation et la gestion des risques, ce programme crée un cadre propice à la croissance des entreprises locales. 

Si cette initiative s’avère concluante, elle pourrait servir de modèle pour d’autres banques et institutions financières souhaitant renforcer leur engagement auprès des PME en Afrique. En effet, le besoin en financements adaptés demeure élevé sur le continent, et des solutions innovantes comme celle-ci pourraient être répliquées pour répondre aux défis structurels du secteur entrepreneurial africain.